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América Latina

La pandemia ayuda a incentivar pagos y transacciones digitales en América Latina

13 de agosto de 2020

 

En el momento en que Scotiabank transformaba sus ofertas de pagos globales en América Latina para elevar la experiencia del cliente, COVID-19 obligó muchos clientes a adoptar estas herramientas digitales de administración de efectivo y pagos con el objetivo de garantizar la continuidad del negocio en un mundo ‘sin efectivo’, permitir el control centralizado de la tesorería y agilizar sus transacciones entre empresas.

 

Si bien algunos sugieren que la transformación digital en los procesos de negocios en América Latina ha quedado rezagada con respecto a otros continentes, Joseph Villamizar, Vicepresidente de Transacciones Bancarias Internacionales e Integración de Negocios de Scotiabank, señaló que tanto el apetito regional por la innovación digital como los cimientos tecnológicos están a la par de las tendencias globales.

 

“Muchas multinacionales regionales están muy comprometidas con la innovación digital para centralizar sus operaciones y reducir el manejo de dinero en efectivo, especialmente a medida que incrementa el flujo de transacciones entre socios de la Alianza del Pacífico”, observó Villamizar. “Buscan las mismas eficiencias que las empresas de otras partes del mundo, creando operaciones de tesorería regionales con una visión única y clara en todos los países donde operan.”

 

De hecho, en 2018 Scotiabank comenzó a implementar una estrategia para transformar sus servicios de pagos regionales con el fin de mejorar la experiencia de clientes comerciales y corporativos. El proyecto tenía como objetivo ayudar a clientes a fortalecer el control de sus funciones de tesorería que se encontraban dispersas, migrándolos a vías digitales, para agilizar las cuentas por cobrar y los pagos en países que tradicionalmente operaban “con mucho efectivo”.   

 

Tras la adquisición por parte de Scotiabank Chile de las operaciones locales del banco español BBVA, el proyecto incluyó la modernización de la plataforma de Banca Electrónica para empresas de Scotiabank, con el fin de facilitar la integración de los nuevos clientes corporativos de Scotiabank.

 

Asimismo, con planes de extender la nueva plataforma a Colombia, Perú y México en los próximos trimestres, Scotiabank ha desarrollado una iniciativa transfronteriza a lo largo de la Alianza del Pacífico, para integrar en una sola red los pagos a proveedores dentro de la región. Al crear una interconexión directa y única entre servidores con el centro de pagos del Banco en Canadá, los clientes podrán ejecutar sin problema transacciones en todos los países de la Alianza del Pacífico donde antes tenían que utilizar múltiples plataformas para efectuar sus transacciones.

 

Villamizar describe cómo la transformación digital ha dependido más de la “adopción de la tecnología, que de la disponibilidad” en América Latina “El desafío es el cambio de cultura, por medio de la educación y proporcionar las herramientas digitales adecuadas a los consumidores y a las pequeñas empresas acostumbradas a pagos en efectivo. Hemos visto cómo tecnologías emergentes son adoptadas rápidamente, como el uso de smartphones con una penetración de aproximadamente el 60%, mientras que la penetración de las cuentas bancarias se mantiene entre el 30% y el 40% de la población.”

 

Diseño digital para satisfacer la demanda posterior a la pandemia

 

Si bien el interés por los pagos digitales aumentaba, COVID-19 aceleró la demanda. De repente, muchas empresas locales reconocieron la importancia de mover los pagos de sus clientes hacia plataformas digitales, garantizando la continuidad de las operaciones, en particular durante los cierres provocados por la pandemia, cuando las transacciones presenciales y en papel se vieron limitadas. Los gobiernos regionales solicitaron a Scotiabank a colaborar con otras instituciones financieras y miembros de la industria para rápidamente ejecutar programas de ayuda con el fin de estimular las economías locales.

 

Villamizar confía en que Scotiabank podrá satisfacer la creciente demanda de servicios de pago en línea, a través de su distintivo enfoque de transformación digital: “Hemos priorizado la funcionalidad que realmente refleja los requerimientos del cliente. Hemos llevado a cabo una extensa investigación con nuestros clientes que incluye entrevistas con todas las partes involucradas, desde los directores financieros hasta los empleados de tesorería, con el fin de identificar oportunidades y comprender cómo desean interactuar con nuestra nueva plataforma.”

 

Por ejemplo, el equipo de Scotiabank rediseñó completamente los flujos para enviar pagos, reduciendo en casi 80% los pasos para ejecutar un pago típico, permitiendo que clientes puedan realizar la transacción rápidamente.

 

Villamizar explicó cómo el enfoque técnico que ha usado Scotiabank les permite ser muy receptivos a las necesidades específicas de clientes. “Si bien nuestra nueva plataforma combina estándares consistentes a nivel global, tales como los mejores estándares de seguridad existentes en el mercado, hemos incorporado elementos de diseño flexibles para que cada país pueda activar opciones personalizadas para satisfacer las preferencias específicas de los clientes. Del mismo modo, podemos replicar nuevas funcionalidades de pago desarrollados en un país muy rápidamente a otros mercados. Este es un gran ejemplo de transformación y colaboración global y local, en contraposición con cambios tecnológicos forzados ‘de arriba hacia abajo’ o desarrollados ‘en silos’.”

 

La nueva plataforma recibió elogios y ha sido muy aceptada por parte de los clientes

 

Los clientes corporativos y comerciales de Scotiabank en Chile han respondido con entusiasmo a la nueva banca Electrónica. Entre los clientes satisfechos se encuentra Porsche Chile SpA, reconocida como una de las tres principales empresas automotrices de Chile. Este destacado importador y distribuidor de marcas europeas de automóviles, camionetas y autobuses eligió a Scotiabank como su banco de administración de efectivo en Chile después de llevar a cabo un detallado proceso de selección.

 

Sofyan Trablesi Bononato, Director de Tesorería de Porsche Chile SpA, explicó que, “Un año después de la implementación, estamos complacidos por la calidad del servicio y el apoyo que recibimos. Scotiabank superó nuestras expectativas al ofrecer una nueva y moderna plataforma bancaria, así como un canal totalmente seguro de pago a través de una solución digital. Y lo más importante es que Scotiabank ha fomentado un ambiente de colaboración para ofrecer soluciones a la medida de nuestras necesidades en el país y en la región latinoamericana.”

 

Otros clientes están acercándose a Scotiabank buscando soluciones para sus subsidiarias en Colombia y Perú, de modo que puedan crear departamentos de tesorería altamente interconectados tan pronto se introduzca el nuevo sistema en esos países.

 

Dado que COVID-19 ha acelerado la migración de los negocios del dinero en efectivo a los pagos electrónicos, Villamizar concluyó que Scotiabank está liderando el camino, primero con capacidades para gestionar funciones de tesorería y luego con herramientas de comercio electrónico y opciones para migrar a los clientes a soluciones digitales: “Con nuestra red global y nuestros servicios locales personalizados, disponemos de una oferta digital muy sólida, esto es una combinación ganadora para nuestros clientes, hoy y mañana.”

 

Con operaciones en la región desde hace más de 50 años, Scotiabank aporta un profundo conocimiento local y una presencia física en toda América Latina. Para obtener más información sobre nuestras capacidades de pago y nuestra gama completa de soluciones bancarias en la región, comuníquese con:

 

Robert Williams

Vicepresidente Sénior, Banca Corporativa y Comercial Internacional

robert.williams@scotiabank.com

 

Joseph Villamizar

Vicepresidente, Transacciones Bancarias Internacionales

e Integración de Negocios

joseph.villamizar@scotiabank.com

 

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