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^{Portrait de client}
Hélène

 

 

Étant donné la complexité financière et les lourdes exigences liées à la gestion de son foyer, Hélène aurait plutôt intérêt à adopter une gestion de placements discrétionnaire. Hélène et son mari ont travaillé de concert avec leur gestionnaire de portefeuilles du Service de gestion privée de portefeuilles avec lequel ils ont une relation de longue date; ensemble, ils ont élaboré un portefeuille discrétionnaire à facettes multiples, au rendement avantageux sur le plan fiscal pour la sécurité financière à long terme de leur famille, leur retraite et les études de leurs enfants.

Hélène rencontre régulièrement son gestionnaire de portefeuilles pour examiner les progrès de son portefeuille et discuter des changements survenus dans leur vie ou des conditions financières qui pourraient influer sur la gestion quotidienne de leur portefeuille.

En collaboration avec les fiscalistes externes d’Hélène, son gestionnaire de portefeuilles et les spécialistes de Gestion de patrimoine Scotia ont déterminé des stratégies de fractionnement du revenu susceptibles de réduire la facture fiscale globale de la famille.

Par l’entremise de son gestionnaire de portefeuilles, Hélène et son mari ont rencontré un spécialiste en planification successorale qui a travaillé avec eux et leurs conseillers externes à la préparation de testaments et de procurations financières. 
Ils ont nommé Trust ScotiaMD comme liquidateur, fiduciaire et mandataire afin de s’assurer du respect de leurs volontés et de l’administration de leur succession de manière professionnelle et dans les délais prévus. Hélène a rencontré les Services d’assistance aux successions de Trust ScotiaMD, qui l’aideront à assumer les tâches juridiques complexes et accaparantes liées à la liquidation de la succession de sa mère le moment venu.

Alors que les enfants d’Hélène commencent à réfléchir à leurs choix d’études universitaires, le gestionnaire de portefeuilles et les professionnels bancaires d’Hélène collaborent étroitement pour aider Hélène et sa famille à tirer profit d’options d’épargne et de financement d’études fiscalement efficaces grâce aux régimes enregistrés d’épargne-études (REÉÉ) et aux comptes d’épargne libres d’impôt (CELI).

Le gestionnaire de portefeuilles d’Hélène a travaillé avec un consultant principal en planification financière à l’élaboration d’une stratégie de revenu de retraite qui contribuerait à accumuler de l’épargne-retraite pour Hélène tout en réduisant l’impôt de son mari pendant les années où ses revenus sont les plus élevés. Leur stratégie est axée sur la création de revenus de retraite coordonnés, fiscalement avantageux pour le couple pendant la retraite.

Le consultant en assurances d’Hélène a eu recours à des stratégies d’assurance afin de protéger la sécurité financière de sa famille en cas de décès accidentel d’Hélène ou de son mari ou de diagnostic de maladie grave. Son consultant a aussi recommandé que son mari souscrive une assurance-invalidité puisqu’il est la seule source de revenu de la famille.